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折算为名义年利率在8%上下

  其实,银行一直在力推信用卡分期业务,而且分期的形式也越来越多。不过,分期,真的像看上去那么美好吗?信用卡分期到底是何种业务模式?是对客户的优待,还是“套路”?记者日前进行了走访。

  “现在银行的分期方式有很多种,比如账单分期、消费分期、现金分期等等。”省内一家股份制银行客户经理小陈告诉记者,他们行就在力推现金分期。所谓现金分期是可在信用卡预借现金额度内支取现金,并分期予以偿还的满足客户小额资金需求的业务。账单分期就是你完成了一笔较大额度的账单,可以分期偿还。

  此外,很多市民在办理信用卡时,没有仔细阅读《用户须知》的条款以及合同条款。需要注意的是,有些银行的条款中,会有“自动分期还款”的相关条款,如果消费到一定金额,就为客户自动开通分期,这就意味着将无故多出一笔支出。

  分期虽然也能在一定程度上减轻还款压力,“但是对于消费者而言,海口市民程先生的用卡经历就很不愉快。每个月还200,不喜欢银行的频繁推荐。这个算法太不合理了。

  账单分期、现金分期、0利息、手续费优惠……年末“信用卡分期”花样多,是优待还是“套路”?

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  再比如,持卡人分期付款金额为1200元,分12期,每期还款100元,手续费为0.6%/月,那么每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费,持卡人支付的线%以上。所以,看似免收利息,其实手续费率却比一般的贷款利息要高。

  不过,银行信用卡分期也不全是“套路”。海口市民洪女士是信用卡达人,对她而言,信用卡是省钱利器。她认为,不能轻易办分期,但是对于一些零利息零手续费的分期邀约,持卡人不妨把握好时机、薅一下羊毛,这样即享受了优惠,还能用省下来的钱做其他投资或理财。

  “我经常会收到银行的分期推荐短信。”在海口市民李女士的印象中,每当她使用信用卡在完成一笔较大金额的消费后,就会收到她所持有的某股份制银行发来的短信。最近一次是她消费满3500元时,银行短信推荐她分12个月还款,手续费一次性收取,可享受优惠。“进行大额消费后,如果没有发短信,银行就会打电话来提示我分期。”李女士说,她习惯了按时还款,听说分期虽是免息,但是不代表不收钱,手续费还是要收的,谨慎的她没有在银行的推荐下办过分期。

  待还的金额一直在减少,“您好!手续费却不变,发现银行还是按照2000的消费额计算手续费的。但是频繁的短信提醒、电话营销,他在一次消费中用信用卡支取了2000元,我们最近在推广信用卡分期优惠活动,一气之下程先生注销了信用卡。也是一种骚扰。”程先生说,现在分期可享受……”“您这笔消费金额要不要做分期?可以减轻还款压力……”临近年底,不少市民都接到了信用卡分期推荐电话和优惠短信。”不少受访市民表示,但是还到第十个月时,“可能没注意设置成了分期还款,

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  事实上,银行推出的分期一般每期会收取0.5%-0.9%不等的手续费。记者查看各大银行官网后发现,以12期分期为例,目前国有大行的手续费普遍是每月0.6%,折算为名义年利率是7.2%,股份制银行每月的手续费略高一些,折算为名义年利率在8%上下,高于一年期贷款基准利率6%。值得注意的是,持卡人使用资金是分段还的,比如借了1万元,持卡人并非头至尾都欠银行1万元,但是一般银行分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算,手续费一直是按照1万元收取的。

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  比如,某股份制银行6个月期的手续费为0.8%,那么,如果持卡人借了1万元钱,每个月除了还1666.66元之外,手续费要还80元,就算提前还款,这笔手续费也是照收不误。6个月时间,1万元本金手续费要480元,年化率在9.6%左右。

  但李女士告诉记者,她身边有一些朋友,没有仔细算过信用卡分期的手续费就“稀里糊涂”地办理了,还款的时候才发现每个月都要还手续费,很“肉痛”。

  央行消保局今年的统计数据显示,2019年6-8月,银行卡业务投诉占投诉总量的57.08%,其中信用卡类投诉占投诉总量的35.85%。

  银行在推荐分期业务时,最常说的就是“分期是不收取任何利息的,只收取一点手续费”,而且还有费率优惠、送积分或兑换礼品等“福利”。很多人听了后立马就办了分期,到还款的时候发现,要多还一大笔钱,到底怎么回事呢?

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  银行为何不遗余力推广信用卡分期?有业内人士表示,对于银行来说,有分期、有手续费才有盈利点,信用卡分期还款的手续费是银行比较赚钱的业务,各家银行都比较重视。

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